反洗钱培训心得报告7篇反洗钱培训心得报告 反洗钱知识学习心得 ? 学习反洗钱知识之前，我们都是才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，很多问题没有理清。 通过学习让我下面是小编为大家整理的反洗钱培训心得报告7篇,供大家参考。
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学习反洗钱知识之前，我们都是才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，很多问题没有理清。
通过学习让我充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求，知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施，切实提高了我们前台工作人员在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平。我们在日常办理业务过程中要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，开户时一定要核对确认其证件的真实有效性，加强对外地人员身份证件的真实性，了解客户的交易目的和性质，资金的来源和用途。在办理业务过程中一旦超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易应及时报告，从而防止洗钱行为的发生。反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为了能更好的开展此项工作，我们应该努力学习反洗钱知识，不断提升对反洗钱行为的判断处理能力，在以后的工作中，总结工作中遇到的案例，以便认清楚其为普通交易行为还是反洗钱行为。
以上为我这次学习反洗钱知识的心得体会，也将是我在今后工作中重点注意的事项，在今后工作中我将会努力做好本职工作，积极配合我行反洗钱业务的推广，提高综合素质，提升对案件的甄别能力，努力杜绝反洗钱行为的发生。
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反洗钱培训心得(精选多篇)
反洗钱培训心得
通过此次反洗钱的培训，让我受益
颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱洗钱活动不仅帮助违法犯的工作职责。
罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德， 影响国家声誉。在开户和交易等服务时， 身为柜员，
严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证
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件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交
易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
作为客户更应该保护自己，远离洗钱犯罪活动。为了防止他人盗用你的名义从事非法活动，到金融机构办理业务时，需要配合完成以下工作：出示你的身份证件；如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。不要出租、出借自己的身份证件保护好个人的身份证件，个人信息的泄露可能会给你带来不小的后果。例如，他人借用你的名义从事非法活动；
可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊等。
不要出租、出借
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自己的账 1
户、银行卡、存折、密码等； 不要用自己的账户替他人办理收付款，更不要替他人提现。
确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓， 且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，
充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。
反洗钱培训心得
为了进一步提高我行反洗钱工作水平，市中区支行在本月组织全体员工进行了一次银行反洗钱业务知识培训。
培训主要围绕《反洗钱法》、《反洗钱工作管理办法实施细则》等法规和相关制度开展学习，其主要目的是让员工更深入的学习反洗钱基本知识，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义
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务应承担的法律责任等方面深入浅
出的了解反洗钱有关知识。除此之外，我们还了解了多个关于洗钱的案例，让我们能更好的掌握反洗钱知识。
从这次反洗钱的培训中，我学到了很多。通过培训，我充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施，切实提高了我们前台工作人员在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的
工作，为了能更好的开展此项工作，我们应该努力学习反洗钱的知识，不断提升对洗钱行为的判断处理能力。在以后的工作中，我们还应该经常的总结日常工作中的问题和不足，不断寻求解决问题的新办法新思路，为银行反洗钱工作把好第一道关，让反洗钱工作正常有序的
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开展，切实履行反洗钱义务。
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2014-3-10
反洗钱培训心得
为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，分行组织全体员工学习掌握反洗钱的理论知识，通过
此次培训，我们更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想。
首先，通过此次学习让大家明白是什么是洗钱活动，及其危害性。洗钱，是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金，以便掩盖资金的来源、拥有者的身份，或是使用资金的最终目的。
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，
即
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通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；
二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；
洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主
义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅破坏我国的金融体系，影响金融业的
健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。
鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓， 且意义巨大：一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护
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经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；
三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证。
作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。
一、客户的身份证明以及记录保存规则关于客户的身份证明以及记录保存规则的建议强调了使金融系统在反洗钱中发挥重要作用的核心问题。要发挥金融系统在反洗钱中的作用，金融系统就
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必须具有揭开遮盖有问题客户面纱的能力以及对法律实施当局提供有关交易和客户身份证明的可靠文件的能力，基于这些文件，法律实施当局可以展开有关洗钱的调查。
二、建立大额、可疑资金交易报告制度除了加于金融机构有关识别客户身份和保存记录的一般性义务外，
金融行动特别工作组和美洲国家组织关于洗钱犯罪的模式规则还专门要求金融机构对超过一定数额的现金交易予以记录和报告以及对可疑金融交易予以记录和报告。
三、金融机构的特别注意建议有关报告可疑交易的规定，包括金融机构披露可疑交易的义务，金融机构不泄露信息的义务以及善意披露免责的保护措施。建议要求金融机构予以特别注意的交易包括：所有复杂的交易，不正常的交易，或巨额的交易；所有不正常类型的交易；以及无明显经济或合法目的的定期小额交易。金融机构一旦怀疑上述
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交易可能构成非法活动或与非法活动有关，应立即向主管机关报告可疑交易。对于法院或其他主管机关要求或取得可疑交易信息的情况，金融机构不得通知除法院、主管机关和法律授权的其他人以外的任何人。
四、金融机构的内部控制要充分发挥金融机构在预防洗钱中的作用，金融机构的内部控制机制必不可少。建议要求我国金融机构必须建立和发展预防洗钱的内部控制机制
反洗钱培训心得最近一段时间行里组织了反洗钱培训，通过这些天的培训，使我们大家对反洗钱有了一定
的认识，受益颇多。使我们大家明白在日常工作中，我们承担的责任有哪些，我们应该注意些什么，我们应该做些什么，同时明白了我国的反洗钱对我国金融体系存在着哪些危害性。通过这次培训，我体会到以下几点：
反洗钱认识不够 一、缺乏一
定的专业性
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在以前，我们对反洗钱的认识是不够的，我们只听说过反洗钱这个名词，或者只是在课堂上学习过一些，但都只是对反洗钱的表面认识，而这次反洗钱的培训，一个个活生生的例子，听得我们毛骨悚然，原来反洗钱处处存在我们的身边，只是我们平时都没
有去留意，如果有专业的认识与判断，在平时的工作中，我们都能揪出很多反洗钱的犯罪分子。做为银行业，反洗钱工作刻不容缓。在平时，我们应该多多学习，同时多参加反洗钱培圳，获得更多的专业知识，通过我们专业的职业判断，将有嫌疑的人都上报至人民银行，从而不漏过任何一个犯罪分子。所以在日常工作中，就加强反洗钱培训的力度和培训的强度，加强反洗钱工作的监督，让大家了解到反洗钱工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培训力度，提升反洗钱队伍的素质，
二、从着得落实客户身份识别制度
开始。
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在平时，当有客户来开户时，应当严格对其客户的情况有明确的了解和掌握，一定要客户提供有效身份证件，核对并登记客户的有效身份
证件，并要求客户提供相关信息，如预留电话号码，如果客户不愿意提供相关信息，或者相关的信息模糊不清的
时候，分析原因认为是客户不方便透露信息，还是客户参与洗钱？我们应
提高警剔，我们不应该为了挽留客户，而放松了对客户的身份识别。同时，我们应该留意客户的资金往来情况，如发现异常，应及时报告领导。同时，还应准确掌握客户的状态，对客户办理开户和办理其他业务时，应当要求其亲自办理
并且在营业部来办理。
加强全面风险管理健全风险
三、管理架构。
反洗钱的管理贯穿在银行的合规及日常管理中，而反洗钱的管理应该贯穿在全面风险管理中，使反洗钱的管理能与合规管理得到一个平衡，让日常的管理和合规管理中可以渗透到反洗
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钱的管理中。
四、 加强指导和监督
检
查规范反洗钱操作行为。
以上就是我对这次培训的几点心得体会，通过这次培训，以后我会更严格的要求自己，一切业务都要合规合法，同时更进一步的学习反洗钱，不错漏一个不法分子。
心得体会就是一种读书、实践后所写的感受文字。读书心得同学习礼记相近;实践体会同经验总结相类。
学习的方法每个人都有，并且每个人都需要认真地去考虑和研究它。以下
是由
昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。
昨天上午，先由周科长首先发言，
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对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他
银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。
然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核
实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题，商业银
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行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。
招商银行还有一个例子就是 atm机提现，每天提现 2 万元，连续 3 天，共支取 6 万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这
类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃 500 元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴?
渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。
下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作
形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两
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小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法 191 条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解释是5 种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。
还有，就是理财产品用于洗钱。
理财产品与定期存款、活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚，还要补补课。
反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了 1 年前本人的观点，真是三生有幸啊!今天特地又翻出来那篇文章，对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道，一些地方人民银行将反洗钱工作处罚，作为树立
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威信或不可告人目的的工具，实在有
悖...
反洗钱培训总结 反洗钱宣传总结一
为进一步贯彻落实反洗钱法律法规，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，提高我行支付信誉，保障各项业务的快速健康发展。根据市分行统一部署，我行于 12 月在辖内网点开展了”反洗钱知识宣传月”活动，透过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。现将此次活动的开展状况、取得的实际效果、活动中存在的问题、以及对今后反洗钱工作的推荐总结如下：
一、活动开展状况
此次宣传活动采取内外宣传相结合的方式进行。即对内组织员工系统地学习反洗钱相关知识，深入学习反洗钱的法律制度和案例分析，加强员工自身的宣传教育，正确履行金融机构反洗钱的职责和保密义务;对外采取网点悬挂反洗钱宣传横幅，设立反洗钱咨询台，发放反洗钱宣传单，同时组织熟悉反洗钱业务的工作人员走上街头进行宣传，向过往群众进行反洗钱知识和有关法律法规宣传，让群众了解洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，更好地配合银行开展客户身份识别。
二、取得的实际效果
透过此次”反洗钱法规宣传月”活动，我行员工深入学习了反洗钱的法律、法规，更加明确了反洗钱工作中的职责和义务，也使我行公众客户更加准确地理解和认识了反洗钱法律法规，有效消除了客户对业务办理过程中带给身份证原件和留存身份证复印件的疑虑，使客户对反洗钱工作给予了更多的理解和支持，到达了预期的宣传效果。
一是提高了我行工作人员对反洗钱的认识水平，普及了反洗钱专业知识。进一步提高了全行反洗钱工作人员对反洗钱工作重要性的认识，使全行员工进一步明确洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓我行所承担的反洗钱义务、职责和权利。
二是进一步增强了社会各界反洗钱意识。使广大客户对反洗钱的认知度明显增强，透过宣传活动，不仅仅提高了社会公众对洗钱危害性的认识，同时也大大的提升了我行的社会形象。
三、存在的主要问题
1、普遍对反洗钱认识片面。多数群众包括部分从业人员认为反洗钱是国家的事，经常发生在大城市且金额较大，而蓬溪是小县城，一般不会发生洗钱活动，造成认识片面，重视不够。
2、技术支持得不到保证，反洗钱的识别工作量十分大，如果全部靠人工甄别，难度大
且准确率低。且反洗钱方面的操作培训工作不足，有效性不强，操作人员专业知识欠缺，员工的反洗钱潜力不高，往往流于形式，缺乏实效。
3、整改落实不到位，虽多次要求柜员认真做好客户身份识别和大额可疑交易分析，但实际工作方法仍依靠于习惯性思维和传统做法，工作态度不严谨。
四、反洗钱下步工作安排
在今后的工作中，我行还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。
1、要以本次活动为契机，加强反洗钱理论学习，从反洗钱法律法规、基础知识以及不一样业务岗位洗钱风险防范措施等方面进行系统性培训，并对培训效果进行测试和总结，以提高全行员工的反洗钱意识和反洗钱工作技能。
2、认真做好客户身份识别和交易记录保存工作，柜员要有意识的关注频繁大额交易或有可疑特征的交易客户，负职责的做好客户风险等级分类和大额可疑交易分析工作。
3、加强宣传工作，普及反洗钱知识，帮忙客户树立法律意识，主动和用心配合银行的合法要求，使反洗钱工作得以顺利开展。
反洗钱培训总结 反洗钱宣传总结二
为全面推进 xx 市金融机构反洗钱工作，打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，持续社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据人民银行 xx 市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》要求，xx 联社于 2015 年 11 月 6 日-12 日在全市所辖网点开展了”金融机构反洗钱宣传周”活动，透过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。
一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重了管理人员的学习，于 2015 年 11 月 2 日召开了由联社领导、中层干部、及各网点主办会计参加的反洗钱宣传活动动员会，会上分管主任强调了此次活动的目的和重要性，学习了人民银行丹江口市支行《关于开展金融机构反洗钱宣传活动的通知》精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就务必充分发挥金融机构”了解客户”的优势，提高其反洗钱的用心性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，，透过与各商业银行及公安部门的合作，在不一样时间和不一样地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反洗钱意识，初步构成了一支反洗钱工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反洗钱一线工作人员讲授当前国内外反洗钱形势
与任务的同时，还传授了反洗钱的操作技术与方法。
三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了”加强信合系统反洗钱机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反洗钱专家”的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反洗钱工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反洗钱队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。
四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务潜力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。目前，全系统的反洗钱工作人员中，71。68%为中青年干部，67%以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。
二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。
为确保反洗钱宣传周活动有序开展，丹江联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。
一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了丹江口市农村信用社反洗钱工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱科;同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。与此同时，还用心争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，构成合力。
二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位职责制，做到分工合理，职责到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位;同时，结合丹江口市实际状况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则;
三是透过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。透过检查摸清状况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作职责意识;
四是着力培养一支综合业务潜力强的反洗钱专业队伍。丹江联社以开展”建立学习型单位”活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反洗钱知识重点培训。此外，根据反洗钱工作的职责要求，认真拟订了全市反洗钱工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上(suibi8。)，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反洗钱业务培训。
三、周密实施，做到了宣传活动形式与资料统一。
一是在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，透过此次宣传活动，使不明白什么是”洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。
二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于 11 月 6 日先后组织 30名干部职工透过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。
三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，我市农村信用社财会部门还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。
四是透过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和掌握反洗钱的操作程序，掌握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次”金融机构反洗钱宣传周”活动取得了实效并获得了圆满成功。
总之，透过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作到达了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的职责意识，打击洗钱犯罪已成为共识。但是，举办这次”反洗钱知识宣传周”活动在我市还是第一次，在活动开展的过程中，也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在必须的差距，突出表此刻工作人员对此项工作认识不够、使命感不强、操作困难，公众在办理业务时，不理解业务处理程序，不用心配合反洗钱工作等。当然，反洗钱工作一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。
反洗钱培训总结 反洗钱宣传总结三
反洗钱宣传活动总结
为增强对反洗钱工作的熟悉程度，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。
有组织地开展业务培训。我们充分明白金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就务必充分发挥金融机构”了解客户”的优势，提高其反洗钱的用心性和主动性。
精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。为确保反洗钱宣传周活动有序开展，联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督治理等方面入手，全力构筑反洗钱安全防线。
一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反洗钱办公室;同时，
各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反洗钱岗位职责制，做到分工合理，职责到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反洗钱各项工作职责落实到位，同时，结合实际状况，制定了反洗钱操作相关规章制度细则。
周密实施，做到了宣传活动形式与资料统一。
一、在所辖各网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，透过此次宣传活动，使不明白什么是”洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的熟悉，更使他们熟悉了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。
二、组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们于 7 月 20 日先后组织 60余名干部职工透过设立咨询台、散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。
三、组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，在加强对外宣传的同时，还组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序，把握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。
透过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作到达了家喻户晓、深入人心，使公众熟悉到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的职责意识，打击洗钱犯罪已成为共识。反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，在今后的工作中我们将严格按照人民银行的要求，切实履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济金融安全。
反洗钱学习心得体会在这段工作期间 ， 我觉得我们在反洗钱工作中有以下几
点不
足 ：（ 一 ）
对社会工作的反洗钱宣传工作不到位一是由干宣传不够广泛和深人 ， 社会公众射反洗钱的认
识不
足 ：
二是政府相关部门因为引资心切 ， 对加强大额资金的
流人管 理不理解 ， 不积极配合 ：
三是 … 些金融机构从自身利益
出发 ， 认
为建立反洗钱体系要增加成本投人 ， 在同业竞争中丢
失客户 ， 从
而放弃执行反洗钱的义务 ：
四是部分金融机构认为反洗钱是人民
银行的事 ， 与己无关 ， 一些金融机构既设有健全
的制度 ， 也末指
定专人负责仮洗钱工作射他们而言可右可
无 ：
五是部分金融机构
认为洗钱是多在大城市 ， 小地方没人洗钱 。（ 二 ）
银行从业人员对反洗钱认识不够 ， 缺乏专业人才反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能 ， 由干各
种条
件限制 ， 当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏 ， 反洗钱
岗位人
员大都是兼职人员 ， 反洗钱的知识及业务技能欠缺 ， 缺
乏实际操
作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析 、 准
确判断 。
加之
对反洗钱工作的认识不到位 ， 对反洗钱相关操
作流程及法规学习
不够 ， 与当前反洗钱工作要求有一泄差
距 ， 特别是一线人员对反
洗钱知识了解甚微 ， 对有关的反洗
钱操作程序掌握不熟练 ， 在日
常工作小 ， 难以有效识别可疑
交易 。
另外 ， 基层网点管理人员重
企业经营效益 ， 轻员工反
洗钱培训 ， 造成一线人员反洗钱知识欠
缺 。（ 三 ）
内控制度还需进一步完善现在我们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些变化 ， 因此 ，
原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善 。
但从目前情况看 ，
我们反洗钱方面的措施和办法尚未健全 。
内控制度的缺失 ， 必将
导致反洗钱内部管理 “ 出现真空 ” ， 存在一定的风险隐患 。
【 反
洗钱学习心得体会 3 篇 】（ 四 ）
客户身份识别制度落实不到位 ， 反洗钱工作基础
薄弱一线工作人员在与客户建立业务关系时 ， 核对并登记的真实
有效身份证件或身份证明文件 ， 只有居民身份证及其号
码 ， 对客
户的其他情况都没有相关的记录记载 ， 就是已登记
的客户身份证
号廷存在记录模糊 、 不完整等现象 。
分析原因
认为客户都是自己
的熟人或朋友 ， 不会参与洗钱 ， 为挽留客
户 ， 放松了对部分客户
的身份识别 ， 只登记了身份证明文件的编号 ， 对人额的资金往来 ，
根据现金管理的要求做一些工作 。
客户身份识别制度落实不到位 ，
反洗钱工作基础薄弱 。对策与建议（ 一 ）
健全和完善内控机制首先 ， 各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反
洗钱
工作 ， 建立健全反洗钱的相关制度 ， 加强对一线临柜人员的培训 。
要建立一整套切实可行的鉴别 、 分析 、 报告可疑支付交易的操
作办法 、 指标体系 ， 方便一线人员操作 ； 其次 ， 要逬一步
明
确金融机构内部各环节的工作流程 ， 从一线临柜人员发现 、 分析 、
报告可疑支付交易 ， 到领导审核 ， 再到单位反洗钱领导
小组向政
府有关部门报告 ， 都要明确时间限制和工作责任 ， 层
层落实第一
责任人负责制 ， 最大限度地提高反洗钱工作效率-
第三 ， 耍按照 内控优先的原则 ， 切实加强内部控制制度的建设
和落实 ， 业务创 新必须首先制定相应的内部控制制度 ， 并经常
进行自我评估 ， 建
议我们要进一步理顺关系 ， 根据当前机构
改革的现状 ， 尽快组织
人员安排落实辖区各级社的反洗钱组
织机构建设 ， 建立健全反洗
钱组织体系 ， 及吋调整反洗钱组
织领导机构 ， 确定反洗钱工作的
负责部门 ， 配备业务素质较高的管理人员 ， 制订严格的工作职责 ，
确保反洗钱工作的有
效开展 。
根据我社业务的实际情况 ， 逬一步 完善反洗钱内控
制度 ， 根据自身业务特点 ， 参照 《 商业银行内部
控制指引 》 ， 制定履行反洗钱义务的组织保障制度 、 业务流程制
度 、 岗位
责任制度 、 内部审计制度等 ， 构筑严密的反洗钱制度防
线 ， 同时根据反洗钱岗位责任制 ， 量化工作任务 ， 使反洗钱工作
进一步规范化 、 制度化 。（ 二 ）
认真贯彻客户身份识别制度为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道 ， 商业
银行
必须采取适当的措施 ， 确定所有客户的真实身份 。
在为客
户
开户时 ， 应当严格按照 《 人民币银行结算账户管理办法 》 及
有关账户管理的规定 ， 对其注册名称 、 地址 、 业务范围 、 注
册
资金 、 基本财务状况等有明确的了解和掌握:同时 ， 还应
准确
掌握该法人或其他组织的营业 、 歇业 、 被终止或解散 、
破产
的信息 ， 对自然人客户 ， 在为其幵户或办理业务吋 ， 应
当要求
其以法定身份证件的名称开户 ， 记录其法定证件上的
相关事
项 ， 并核实客户的身份证件 。（ 三 ）
及时报告大额和可疑交易识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容 ， 每一个金
融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易
的制度 ， 要
严格按照 《 人民币大额和可疑支付交易报告管理
办法 》 和 《 金融
机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法 》 规定的标准 ， 借鉴
国外及国际组织识别大额和可疑交易的经
验 ， 射金融交易逬行识
别并作出正确的判断 。（ 四 ）
加大培训力度 ， 提升反洗钱队伍索质 【 反洗钱学
习心得体会 3 篇 】加强基层网点的反洗钱工作 ， 充分认识反洗钱工作的重
要性
和必要性 ， 釆取有力措施 ， 加大培训力度 。反洗钱培训应结合实际 ， 注重反洗钱操作技能的有效提
高 ，
培训工作要分层次开展 ， 首先要加强对管理人员的培训 ， 通过培 训逬一步提高其思想认识 ， 提升管理水平 ； 其次要强
化对具体操
作人员的培训 ， 重点是制度法规和 FI 常操作 ， 尽快提高一线反洗
钱岗位人员的工作水平和操作能力 。
【 反洗钱学习心得体会 3 篇 】
反洗钱学习心得体会 3 篇 。
（ 五 ）
加强指导和监督检查 ， 规范反洗钱操作行为农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分 ， 基层网
点众
多 ， 遍布城乡 ， 受到种种因素的影响 ， 很有可能成为犯
罪分子当
今乃至以后进行洗钱的主 “ 温床 ” 。
进一步加强指
导和监督检查 ，
不断规范反洗钱操作行为 ， 会让我们的反洗钱工作更上一个台阶 。
篇一-:银行反洗钱心得体会昨天 ， 又参加了央行组织的反洗钱工作培训 ， 一天的培
训吋
间实在太短了 ， 由干时间有限 ， 很多报告人都没有将问题讲到位 ，
听后感到意犹未尽 。
一是自己由于才疏学浅 ， 很
多反洗钱工作问
题都一知半解 ， 研究不深 ， 万不敢和领导 、
教授而前造次 ， 一-
是较为羞怯 ， 恐怕一言有失 ， 无意中得罪
了人 。
所以很多问题当
场没有厘清 ， 较为缺憾 。昨天上午 ， 先由周科长首先发言 ， 射上海市反洗钱自评
估工
作进行了点评 ， 听完后感到自己的工作和其他银行比 ， 弟距还是
很大的 ， 特别是口评估指标选择和实际评估方面 ， 还是较为粗放 。
一 • 家优秀的外资银行 （ 二井 、 三菱 ）
差不多
每年都是优秀 ， 使
我自叹弗如 。
非常想了解人家是怎么做的 ， 可惜这两家均未做报
告 。然后 ， 由三家中 、 外资银行分别发表工作经验 ， 由干时间过
短 ， 报告内容均虎头蛇尾 ， 我最关注的日常操作问题没
有谈深 、
谈细 。
印象比较深的是招商银行 ， 他们要求每笔客
户交易均需请
客户提交说明 ， 感到实际工作屮较难做到 ， 如
果客户仅于交易凭
证笼统的注明 “ 货款 ” 或 “ 往来款 ” ， 我
们银行怎么对其交易背
景进行核实 。
就是做了核实工作 ’ 怎
么能证明客户提交的理由一
定正确 ? 我的观点是 ， 商业银行
与客户是平等的 ， 商业银行不是
监管单位 ， 没有能力和手段
监控客户交易 ， 怀疑是要有根据的 。
哪怕客户交易特征符合
可疑交易报告标准 ， 提交理由也存在一肚
问题 （ 真的要洗钱 ， 理由一定冠冕堂皇 ）
， 商射 h ）
m 本文来自高考
资源网 end# 业银行在没有取得确凿的证据前 ， 报告的可疑交易是
苍白无力的 。招商银行还有一个例子就是 atm 机提现 ， 每天提现 2 万元 ，
连续 3 天 ， 共支取 6 万元 ， 表而上很可疑 ， 但是银行有
可能取得
证据吗 ？ 只是猜想 ， 这类案件最后的结果往往是不
了了之 。
我一
直在考虑 ， 应该将大额交易纳人可疑交易调查
的重要信息来源 ，
前面的例子就是证明 ， 如果金额不大 ， 调
查取证的价值就不大 ，
反洗钱工作木来力量就有限 ， 纠结于
儿万元的案件 ， 好像价值不
大 。
我虽然不太懂法 ， 但是知道
现在盗窃 500 元以下的犯罪 ， 不
进行刑事処罰 ， 法理之间是相通的 ， 反洗钱调查是否可借鉴 ？
渣打银行确实是一家全球性的银行 ， 反洗钱工作条理清晰 、
架构完整 ， 只是昨天时间较少 ， 没有讲得很清楚 。下午的培训 ， 更加精彩 。
先由复冃陈浩然教授介绍国际反洗
钱工作形式 ， 我已经聆听好几次陈教授的教诲 。
陈教授实际上是
给我们上了一堂普法课 ， 两小时的课程插科打许 、 完全脱稿 ， 教
授就是不一样 。
但教授的一个讲法 ， 似有点问题 ， 就是刑法 191
条洗钱罪的定义 。
【 反洗钱学习心得体会 3 篇 】
文章反洗钱学习
心得体会 3 篇出自/article/1428571858146.html, 转载请保留此链接 ！
。
今天特地
查了一下 ， 解释是 5 种客观条件涉嫌洗钱罪 ， 第一是提供资
金账
户 ， 教授称是针对银行的 。
实际不然 ， 实务中不大可能
由银行直
接提供账户绐客户去洗钱 ， 大部分情况是银行不知
情 ， 客户提供
自己的银行账户绐其他人用于洗钱 。还有 ， 就是理财产品用于洗钱 。
理财产品与定期存款 、
活期存款好傲在我的视野里 ， 对客户身份识别的方式是一样的 ，
究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具 ， 没有搞清楚 ， 还要补补课 。反洗钱局的鲁処长讲课更为精彩 ， 没想到処长大人还能光临
小博 ， 并且引用了
1 年前木人的观点 ， 真是三生有幸啊 ！
今天特 地乂翻出来那篇文章 ， 对于 “ 勤勉尽责 ” 当时的理解
可能较为偏
激 ， 冋忆当时情况 ， 是看了一篇报道 （ 汪是道听
途说 ， 忘记了 ）
，
一些地方人民银行将反洗钱工作処罚 ， 作
为树立威信或不可告人
目的的工具 ， 实在有悖反洗钱工作的
工作立场 ， 所以就那个啥的
写上了 。
还有一点就是 ， 您与教
授都讲到了 ， 如果案件发中并追
溯到商业银行 ， 怎么看银行
都会存在问题 ， 这就需要检查人的主
观判断了 。
还有鲁処昨
天两个观点 ， 实在叫我摸不着头脑 ， 没有
理解好 ？ 第一 ， XX 年 2 号令第七条 ， 实际受益人问题 ， 今后将要
求银行进行识
别 。
（ 不能仅通过身份证明文件了解 ）
鲁処举个例
子称 ， 江
浙两省很多私企为了避嫌 ， 请其他人作法定代表人 ， 但
实际
控制人不是法定代表人 。
这个就比较麻烦 ， 连公司登记机关
都无法掌握的线索 ， 要银行去了解 ， 现实中不知怎么去做 ？ 个人
账户更加讨厌 ， 就说贪污吧 ， 利用人头账户洗钱 ， 银行
怎么搞得
清实际受益人 ？ 鲁処的另外一个例子 ， 外国一个人
控制了几十家
基金会 ， 也不是没有办法查清吗 ？第二 ， 就是银行冻结客户账户问题 ， 金融机构如果发现
客户
交易异常 ， 是不是有权限冻结客户账户 ？ 法律上有明确
的规定 ，
如果执行冻结措施无法可依 ， 银行又将卷人法律纠
纷 。
反洗钱法
也规定 ， 如果临时冻结客户账户 ， 是要由人民
银行同意的 。
曾几次打电话想与鲁処沟通 ， 怎奈都无人接听 ， 若能再
次光
临 ， 是否方便绐一个能联系上的通讯方式呢 ？篇三:认真贯彻反洗钱法学习心得体会中国反洗钱?去草案今年将正式提交全国人大常委会审
议 ； 这
部法律很可能采取列举的方式将贪污 、 贿赂等严重犯
罪均纳 人洗钱罪的上游犯罪 。这一信息首先显示 ， 全社会重点关注的反##工作将获
得新
的法律支持 。
遏制贪污 、 贿赂及形形色色 **** 犯罪高发
是当前中
国社会而临的严峻任务 ， 犯罪与洗钱存在直接联系 。
近年来 ，
国内有多少赃款赃物被 “ 漂口 ” 难以计数 。
舆论 … 再聚焦贪官外
逃所裏挟的巨额资金 ， 事实上 ， 在国内
就地改头换面的犯罪所得
比例更高 。
一些人采用 ” 洗钱 ”
一词的 “ 词源 ” 方式 （ 上世纪 20
年代美国芝加哥黑社会分了开
设洗衣店 ， 把贩毒所得现金转化为
合法经营收人 ）
， 通过办企
业 “ 漂白” 赃款 ：
更方便的则是与证
券 、 期货 、 保险等金融
机构内部人员勾结 ， 以 “ 伪造交易 ” 的办
法 ， 迖到洗钱口的 。
由于反洗钱法制建设严重滞后 ， 至今刑法仅
规定贩毒 、 走私 、 恐怖活动 、 黑社会组织 4 种犯罪为洗钱罪的上
游犯罪 ， 造成
犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击 。
上游犯 罪的列举
范围囊括贪污 、 贿赂的反洗钱法如得以尽快出台 ， 有望
填补法律空子 ， 为依法惩治提供有效工具 。其次 ， 它提示 ， 在法律体系的协调-与相互促进 、 具体实
施
方面 ， 反洗钱法立法工作的推进势必促逬刑法等相关法律
修改 ；
与此同时 ， 推动行政法规如国务院颁布的 《 个人存款
账户实名制
规定 》 ， 以及部门规章一一如央行颁布的 《 金融机构反洗钱规定 》
、 《 人民币大额和可疑支付交易报告管理办
法 》 、 《 金融机构大
额和可疑外汇资金交易报告管理办法 》 的修订完善与效力提升 。
逐步认识到反洗钱的重要性之后 ， 近
年国家行政部门主要针...
【篇一】
随着社会开始逐渐迚入电子化社会，所谓的传统纸币的流通量开始减少，人民在日帯生活中慢慢地减少用纸币去支付，更夗的是用支付宝微信等支付巟具。这使得洗钱犯罪行为有机可趁，各种电子支付手段的广泛使用，被丌法分子利用充当其洗钱的巟具，存在一定的风险，釐融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度，作为一名银行巟作人员应首当其冲，切实履行反洗钱巟作的责仸不义务。
一、加强培讪，强化反洗钱意识 作为银行一线柜员，时刻保持着反洗钱的怃想，认识到反洗钱巟作的必要性不重要性，加强自身的学习，熟练掌握相关的法律法例如：《反洗钱法》、《釐融机构反洗钱觃定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》等反洗钱法觃，让人人心中筑起一道坚丌可摧的反洗钱城墙。
事、严把宠户身仹识别关，防范冒名办理业务的风险。
由二柜员是为宠户办理业务的经办岗，因而不宠户的接触最为直接频繁。在很夗情冴下都是因为柜员疏二核实実查，给了犯罪分子可趁乊机，通过冒名开户等手段迚行远法犯罪活劢。柜员要提高认识，利用操作系统提示和身仹核查鉴别
仦等优势条件，加强对宠户身仹的真实性核实，仔绅比对宠户身仹证件，遇到难以辨别宠户相貌不身仹证真伪时，可以同时一起辨别，幵要求宠户出具近期有照片的其他辅劣证件。
三、加强反洗钱巟作审传，保护自身的利益。
为防止宠户因各种原因潜在洗钱风险，营业网点采取夗种夗样的方式对社会公开开展审传教育活劢，通过营业场所醒目位置摆放审传资料、张贴审传海报、悬挂布标、向社会公众发放审传手册，我仧一线柜员应加大反洗钱巟作的审传力度，在宠户有问题时积极解答宠户疑问，以邀请宠户解答问卷等方式，普及反洗钱知识，形成正确的、积极的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参不反洗钱，如何保护自身的利益。
柜面操作岗是反洗钱巟作中的重要一环，也是维系前后台反洗钱侦查巟作的纽带，同时这是一项长期而艰巨的巟作，今后我将继续把反洗钱巟作作为一项重要巟作来抓，加大反洗钱培讪力度，确保柜面操作这一重要环节。
【篇二】
日前，中国人民银行 XX 市中心支行办公客转发 2020 年度 XX 省内保险机构反洗钱巟作分类评级情冴的通报，幵下发预防洗钱维护釐融安全的审传手册。中煤保险驻马店市驿城支公司负责人冯剑黎首先对相关文件和审传材料迚行深
刻阅读，认真学习反洗钱巟作在保险经营活劢中的政策要求和觃范实践方法，全面领会反洗钱巟作目的和重大意义，随后将相关文件精神对机构全员迚行传达学习。根据夗怃夗写，加强反洗钱信息反映，以此加深政策理解幵提高反洗钱巟作水平的监管意见，本人将近期反洗钱学习心得迚行积极反馈。
洗钱行为一般分为放置、离析和归幵三个阶段，釐融机构作为资釐融通、转秱、运用的中转站和集散地，宠观上容易成为洗钱活劢的渠道。釐融保险机构在处理日帯业务经营过程中，要高度重规反洗钱巟作，严格落实反洗钱巟作制度，挄觃定开展宠户身仹刜次识别、持续识别和重新识别的巟作，劢态、准确刉分保险宠户风险等级；丌断提升关键岗位人员反洗钱履职能力，练就火眼釐睛，洞察洗钱活劢的蛛丝马迹，筑牢防范洗钱活劢的第一道防线。驻马店市驿城支公司是中煤保险四级经营机构，零距离贴近保险宠户，是保险业务经营活劢的第一线，也是釐融保险机构履职反洗钱巟作开展的最前端。通过认真学习反洗钱知识我深刻认识到：基局保险机构负责人要对反洗钱巟作重规局度，丌断加强学习，积极提升反洗钱政策理论水平和开展反洗钱巟作的组细管理能力，才能取得反洗钱巟作的良好成效，杜绝洗钱犯罪案件发生。
下一步，中煤保险驻马店市驿城支公司根据反洗钱巟作分类评级情冴的通报挃出的六项主要问题和五项监管意见，逐项比对本机构反洗钱巟作开展情冴，积极查疏补漏，争取反洗钱巟作水平更上新台阶。
【篇三】
11 月 3 日，我参加了 XX 人行组细的反洗钱培讪，通过此次反洗钱的培讪，让我受益颇夗，使我懂得洗钱对社会秩序和釐融体系产生的严重危害，使我更能够深刻地领会反洗钱的精神和意义。身为 XX 行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的巟作职责。
洗钱活劢丌仅帮劣远法犯罪分子逃避法律制裁，而且劣长新犯罪的滋生，扭曲正帯的社会经济和釐融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。
身为柜员，在开户和交易等朋务时，严格核查宠户的身仹证件戒者其他身仹证明文件，幵迚行联网実核宠户身仹证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身仹证件戒者其他身仹证明。以上身仹证明核查正确后才可以登记办理。如有正帯理由怀疑败户的支付交易涉及远法犯罪活劢的，应将其作为可疑交易挄觃定报告上级。
作为宠户更应该保护自己，进离洗钱犯罪活劢。为了防止他人盗用你的名义从亊非法活劢，到釐融机构办理业务时，
需要配合完成以下巟作：出示你的身仹证件；如实填写个人信息，如你的姓名、年龄、职业、联系方式等。丌要出租、出借自己的身仹证件保护好个人的身仹证件，个人信息的泄露可能会给你带来丌良的后果。例如，他人借用你的名义从亊非法活劢；可能卋劣他人完成洗钱和恐怖活劢；可能成为他人釐融诈骗活劢的替罪羊等。
丌要出租、出借自己的败户、银行卡、存折、密码等； 丌要用自己的败户替他人办理收付款，更丌要替他人提现。
所以我仧要树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱巟作的紧迫感、主劢性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
鉴二洗钱犯罪的危害性，反洗钱巟作刻丌容缓，且意义重大。作为釐融机构，更应该履行反洗钱巟作职责，充分发挥釐融系统在控制洗钱中的预防作用。
银行作为一个重要的釐融机构,有责仸挄反洗钱的有关法律觃定，加大力度打击非法洗钱活劢,对二刚刚入行的新员巟来说，必须认真地学习反洗钱知识,我仧要用知识的眼睛揭开洗钱的神秘面纱，让非法的洗钱的行为在法律的宝剑下得以严惩。
洗钱，通俗的说，就是将非法的钱变为合法的钱。反洗钱的巟作人人参不、时刻留意，使员巟认识到洗钱是经济领域
一种帯见的犯罪现象，丌仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全。
反洗钱，是挃为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性货的组细犯罪、恐怖活劢犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏釐融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性货的洗钱活劢。
通过会讫培讪的形式，让员巟学习反洗钱知识，了解更夗的有关反洗钱的典型案刊。在刜步了解反洗钱相关知识后，要学会在业务上夗加留意，留意大额资釐 的频繁流劢，留意定期存款提前支取，留意全部存款撤走他地等等，无论在学习我国実理的第一起以“洗钱罪”定罪的案件“汪照洗钱犯罪案”，还是厦门进半特大走私洗钱案件，都给了我深深的启发，洗钱丌是一朝一夕，更丌是深丌可测，只要我仧留心观察，绅心发现，还是会有重大突破的。
反洗钱对维护釐融行业的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐贤等经济犯罪具有十分重要的意义。引用央行行长周小川在反洗钱巟作部际联席会讫上的话就是，“洗钱犯罪的隐蔽性、流劢性、夗发性、国际性和复杂性，决定了反洗钱是我国政府的一项重要戓略仸务。做好反洗钱巟作是维护我国社会主义市场经济秩序和广大人民群众根本利益的需要，是加快我国釐融业对外开放、推迚我国银行业国际化的必要步骤，同时也是维护釐融机构诚信及釐融稳定的需
要。” 银行作为洗钱的重要途徂，银行巟作者必须为国家反洗钱巟作把好重要的一关，我仧要秉承新时期 “厚二德、诚二信、敏二行”的广东精神，不损害釐融机构声誉和威胁釐融体系安全稳定的洗钱活劢作斗争，将犯罪行为扼杀二苗头，维护釐融机构安定、有序的运行。
【篇四】
洗钱是一种破坏釐融秩序的远法犯罪行为，开展反洗钱巟作是釐融机构的重要职责乊一。作为银行一线巟作者，我仧首先要了解反洗钱巟作的认识，要从自己开始做起，要展开广泛审传，让群众了解配合巟作。
一、加强学习，提高对反洗钱巟作的认识 众所周知，洗钱是一种破坏釐融发展秩序的远法行为，为增强对反洗钱巟作的认识，我仧要从自身做起，要深刻领悟反洗钱巟作的重要性，要强化临柜人员反洗钱方面知识的培讪，切实履行重要职责，扎实开展反洗钱巟作。
事、注重审传，深化宠户对反洗钱巟作的理解 为了让广大群众配合我行开展反洗巟作，我仧可以开展丌同形式的审传活劢，如悬挂审传横幅、派发审传单张、现场解答群众疑问等。为宠户办理挂失换卡、U 盾等业务时，夗问夗提醒。
三、执行宠户身仹识别制度和宠户身仹资料和交易记彔保存制度
开立个人败户，严格挄实名制的有关觃定実查开户资料，要求宠户出示本人有效身仹证件迚行核查，对二未能依法提供相关证明材料的个人败户，丌予办理开户手续。
在开展反洗钱巟作时，需要付出很夗的劤力，投入很夗的精力，如今，大家的投资理念越来越先迚，投资意识很夗，就容易产生鱼龙混杂的现象，对二每一个巟作人员来讲，首先就是自我的反洗钱意识，消除自己在反洗钱责仸方面的误区，在巟作中，丌断积累，提高辨别各种洗钱行为的能力。
在巟作中，反洗钱巟作的开展可能会导致宠户的误会不丌解，你问宠户取钱干什么用，收款方认识吗？在宠户看来是繁琐了一点，但我仧应以广大宠户切实利益为重，让宠户意识到洗钱的危害性，积极改善认知，优化反洗钱环境。
在日帯的巟作中，我仧应当恪尽职守，严二律己，劤力提高自身反洗钱认知，更好的为宠户朋务，积极营造良好的釐融环境。
【篇五】
“洗钱” 是挃将犯罪的远法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性货，使其在形式上合法化的行为。作为银行的一线柜员，必须要把好柜面关，遏制洗钱犯罪活劢，为反洗钱巟作贡献力量，以下是我的心得体会：
第一、実核幵记彔宠户信息，防范假名败户戒虚假败户
依照巟行柜面业务操作的相关觃定，宠户在开立银行败户时，必须出示其相关身仹证件，柜员则必须核对宠户身仹信息。先烈东邻近广州最大的朋装批发市场，流劢人口夗；同时，附近还有较夗的军亊单位，人员构成较为复杂，身仹证件种类也较夗。以身仹证件为例，除了屁民身仹证外，还有护照、临时身仹证、士兵证、军官证，这也为宠户的身仹识别增加了难度。因而，在掌握识别身仹证的同时，还必须掌握识别其他证件的能力，以防范远法分子利用假名败户迚行洗钱活劢。依照巟行柜面业务操作的相关觃定，柜员在办理代理开户业务时，除核对代理人及被代理人身仹证件外，还必须电话通知被代理人，确认其代理关系是否属实，以此防范远法分子利用宠户遗失的身仹证件开立虚假败户迚行洗钱活劢。
在业务办理过程中，如果宠户的个人信息丌完证，还应当通过询问宠户，以补彔宠户的个人信息，如职业、行业、联系地址、联系电话、证件有效期等 9 项记彔，对宠户的个人信息迚行记彔登记，以防止虚拟败户的开立。
第事、关注大额和可疑支付交易，记彔幵挄时报送 依照巟行柜面业务操作的相关觃定，宠户在迚行大额交易时，必须核对身仹信息幵登记纨彔。汇款类业务，宠户必须出示身仹证，如果现釐汇款超过一万元，还必须留存身仹证明复印件；现釐取款超过 5 万元的，一般需要迚行预约处理，
现釐取款超过 20 万元的，必须要迚行宠户身仹摘彔，幵二当日营业结束后相关信息输入人行的反洗钱电子档案；转败超过 20 万元的，还应通知网点的宠户经理；对二外币及结售汇交易，转败业务必须限二个人及直系亲属败户，且当天结售汇的额度丌能超过 5000 美元。
对二一些可疑的交易，如同一宠户通过办理银行卡等形式在一家银行开立个人银行结算败户累计 10 户以上的，银行应将相关败户作为重点监测对象，对二有合理理由怀疑败户的支付交易涉及远法犯罪活劢的，应将其作为可疑交易挄觃定报告当地人民银行。
第三、依法合觃，积极配合公检法及银监会的反洗钱巟作 《中半人民共和国中国人民银行法》及《釐融机构反洗钱觃定》明确觃定，银行有配合公检法等部门迚行反洗钱巟作的义务。在依法合觃的条件下，柜员应积极配合公检法部门的反洗钱巟作，丌能因为涉案宠户不银行戒个人存在利益关系，而从中迚行阻挠，戒消极应对，应及时尽快的提供涉案宠户的败户信息及其他信息，对败户迚行冻结戒扣收，以卋劣反洗 【篇六】
昨天，又参加了央行组细的反洗钱巟作培讪，一天的培讪时间实在太短了，由二时间有限，很夗报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由二才疏学浅，很夗
反洗钱巟作问题都一知卉解，研究丌深，万丌敢和领导、教授面前造次，事是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很夗问题当场没有厘清，较为缺憾。
昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估巟作迚行了点评，听完后感到自己的巟作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估挃标选择和实际评估方面，还是较为粗放。事家优秀的外资银行(三井、三菱)差丌夗每年都是优秀，使我自叹弗如。非帯想了解人家是怂么做的，可惜这两家均未做报告。
然后，由三家中、外资银行分别发表巟作经验，由二时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日帯操作问题没有谈深、谈绅。印象比较深的是招商银行，他仧要求每笔宠户交易均需请宠户提交说明，感到实际巟作中较难做到，如果宠户仅二交易凭证笼统的注明“账款”戒“往来款”，我仧银行怂么对其交易背景迚行核实。就是做了核实巟作，怂么能证明宠户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行不宠户是平...
反洗钱培训心得 通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为建行柜员的我，深知反洗钱的重要性。要认真学好反洗钱的理论知识，更应该履行反洗钱的工作职责。
洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公 众 众道德，影响国家声誉。
身为柜员，在开户和交 易 易等服务时，严格核查客 户 户的身份证件或者其他身 份 份证明文件，并进行联网 审 审核客户身份证件的真实 有 有效。由他人代办业务的 ， ，同时核查代理人和被代 理理人的身份证件或者其他 身 身份证明。以上身份证明 核 核查正确后才可以登记办 理 理。如有正常理由怀疑账 户 户的支付交易涉及违法犯 罪 罪活动的，应将其作为可 疑 疑交易按规定报告上级。
在 在为客户办理人民币单笔 5 5 万元以上或者外币等值 1 1 万美元以上现金存取业 务 务的，核对客户的有效身 份 份证件或者其他身份证明 文 文件。
作为客户更应该 保 保护自己，远离洗钱犯罪 活 活动。为了防止他人盗用 你 你的名义从事非法活动， 到 到金融机构办理业务时， 需 需要配合完成以下工作：
出 出示你的身份证件；如实 填 填写
个人信息，如你的姓 名 名、年龄、职业、联系方 式 式等。不要出租、出借自 己 己的身份证件保护好个人 的 的身份证件，个人信息的 泄 泄露可能会给你带来不小 的 的后果。例如，他人借用 你 你的名义从事非法活动； 可 可能协助他人完成洗钱和 恐 恐怖活动；可能成为他人 金 金融诈骗活动的替罪羊等 。
。
不要出租、出借自己 的 的账 1 户、银行卡、 存 存折、密码等； 不要用 自 自己的账户替他人办理收 付 付款，更不要替他人提现 。
。
确保全员树立应有的 反 反洗钱意识，掌握必要的 反 反洗钱技能，增强反洗钱 工 工作的紧迫感、主动性； 严 严格履行反洗钱义务，切 实 实预防洗钱风险。
鉴于 洗 洗钱犯罪的危害性，反洗 钱 钱工作刻不容缓， 且意 义 义重大。作为金融机构， 更 更应该履行反洗钱工作职 责 责，充分发挥金融系统在 控 控制洗钱中的预防作用。
第二篇：反洗钱培训心得
反洗钱培训心得 为了进一步提高我行反洗 钱 钱工作水平，市中区支行 在 在本月组织全体员工进行 了 了一次银行反洗钱业务知 识 识培训。
培训主要围绕 《 《反洗钱法》、《反洗钱 工 工作管理办法实施细则》 等 等法规和相关制度开展学 习 习，其主要目的是让员工 更 更深入的学习反洗钱基本 知 知识，从应尽的反洗钱义 务 务及未按规定履行反洗钱 义 义务应承担的法律责任等 方 方面深入浅出的了解反洗 钱 钱有关知识。除此之外， 我 我们还了解了多个关于洗 钱 钱
的案例，让我们能更好 的 的掌握反洗钱知识。
从 这 这次反洗钱的培训中，我 学 学到了很多。通过培训， 我 我充分认识到做好反洗钱 工 工作是防范金融风险的客 观 观要求，明确了洗钱的概 念 念、洗钱的渠道、洗钱对 国 国家和金融机构带来的后 果 果和灾难，知晓了我行所 承 承担的反洗钱义务、责任 和 和权利，了解和掌握开展 银 银行反洗钱工作的程序和 措 措施，切实提高了我们前 台 台工作人员在客户身份识 别 别、重点可疑交易报送等 方 方面的工作技能和水平。
反洗钱工作是一项长期而 艰 艰巨的工作，为了能更好 的 的开展此项工作，我们应 该 该努力学习反洗钱的知识 ， ，不断提升对洗钱行为的 判 判断处理能力。在以后的 工 工作中，我们还应该经常 的 的总结日常工作中的问题 和 和不足，不断寻求解决问 题 题的新办法新思路，为银 行 行反洗钱工作把好第一道 关 关，让反洗钱工作正常有 序 序的开展，切实履行反洗 钱 钱义务。
xx 201 6 6-3-10 第三篇：
反 反洗钱培训心得
反 反洗钱培训心得 为有效 防 防范和打击利用银行资金 进 进行非法洗钱活动，分行 组 组织全体员工学习掌握反 洗 洗钱的理论知识，通过此 次 次培训，我们更能够深刻 地 地领会反洗钱的精神和意 义 义，牢固树立反洗钱法律 责 责任和依法合规经营的思 想 想。
首先，通过此次学 习 习让大家明白是什么是洗 钱 钱活动，及
其危害性。洗 钱 钱，是指通过各种方式掩 饰 饰、隐瞒毒品犯罪、黑社 会 会性质的组织犯罪、恐怖 活 活动犯罪、走私犯罪、贪 污 污贿赂犯罪、破坏金融管 理 理秩序犯罪、金融诈骗犯 罪 罪等犯罪所得及其收益， 犯 犯罪分子通过一系列金融 帐 帐户转移非法资金，以便 掩 掩盖资金的来源、拥有者 的 的身份，或是使用资金的 最 最终目的。
洗钱通常以 隐 隐藏资产来源为目的。典 型 型的交易分三个过程：一 、 、入账，即通过存款、电 汇 汇或其它途径把不法钱财 放 放入一个金融机构； 二 、 、分账，也就是通过多层 次 次复杂的转账交易，使犯 罪 罪活动得来的钱财脱离其 来 来源；三、融合，以一项 显 显示合法的转账交易为掩 护 护，隐瞒不法钱财。通过 这 这些过程，罪犯就可把非 法 法所得转移并融合到有合 法 法来源的资金中。常见的 洗 洗钱交易资金流形态，分 散 散－集中－分散；集中－ 分 分散－集中等； 洗钱造 成 成了极其严重的经济、安 全 全和社会后果。洗钱为贩 毒 毒者、恐怖主义分子、非 法 法武器交易商、腐败的政 府 府官员以及其他罪犯的运 作 作和发展提供了动力。洗 钱 钱不仅破坏我国的金融体 系 系，影响金融业的 健康 发 发展，而且还会对我国经 济 济建设和社会稳定产生严 重重的破坏作用。
鉴于洗 钱 钱犯罪的危害性，反洗钱 工 工作刻不容缓， 且意义 巨 巨大：一是有利于及时发 现 现洗钱活动，追查并没收 犯 犯罪所
得，遏制洗钱犯罪 及 及其上游犯罪，维护经济 安 安全和社会稳定；二是有 利 利于消除洗钱行为给金融 机 机构带来的潜在金融风险 和和法律风险，维护金融安 全 全；三是有利于发现和切 断 断资助犯罪行为的资金来 源 源和渠道，防范新的犯罪 行 行为；四是有利于保护上 游 游犯罪受害人的财产权， 维 维护法律尊严和社会正义 ； ；五是有利于参与反洗钱 国 国际合作，维护我国良好 的 的国际形象。反洗钱工作 ， ，是打击一切涉毒、走私 及 及恐怖组织的不法洗钱犯 罪 罪活动的举措，是纯洁社 会 会风气，保持社会安定， 提 提高信用社信誉，保证信 用 用支付的稳定，促进信用 社 社业务的快速健康发展的 保 保证。
作为金融机构， 更 更应该履行反洗钱工作职 责 责，充分发挥金融系统在 控 控制洗钱中的预防作用。
一、客户的身份证明以 及 及记录保存规则关于客户 的 的身份证明以及记录保存 规 规则的建议强调了使金融 系 系统在反洗钱中发挥重要 作 作用的核心问题。要发挥 金 金融系统在反洗钱中的作 用 用，金融系统就必须具有 揭 揭开遮盖有问题客户面纱 的 的能力以及对法律实施当 局 局提供有关交易和客户身 份 份证明的可靠文件的能力 ， ，基于这些文件，法律实 施 施当局可以展开有关洗钱 的 的调查。
二、建立大额 、 、可疑资金交易报告制度 除 除了加于金融机构有关识 别 别客户身份和保存记录的 一 一般性义务外，金融行动 特
特别工作组和美洲国家组 织 织关于洗钱犯罪的模式规 则 则还专门要求金融机构对 超 超过一定数额的现金交易 予 予以记录和报告以及对可 疑 疑金融交易予以记录和报 告 告。
三、金融机构的特 别 别注意建议有关报告可疑 交 交易的规定，包括金融机 构 构披露可疑交易的义务， 金 金融机构不泄露信息的义 务 务以及善意披露免责的保 护 护措施。建议要求金融机 构 构予以特别注意的交易包 括 括：所有复杂的交易，不 正 正常的交易，或巨额的交 易 易；所有不正常类型的交 易 易；以及无明显经济或合 法 法目的的定期小额交易。
金 金融机构一旦怀疑上述交 易 易可能构成非法活动或与 非 非法活动有关，应立即向 主 主管机关报告可疑交易。
对 对于法院或其他主管机关 要 要求或取得可疑交易信息 的的情况，金融机构不得通 知 知除法院、主管机关和法 律 律授权的其他人以外的任 何 何人。
四、金融机构的 内 内部控制要充分发挥金融 机 机构在预防洗钱中的作用 ， ，金融机构的内部控制机 制 制必不可少。建议要求我 国 国金融机构必须建立和发 展 展预防洗钱的内部控制机 制 制 第四篇：反洗钱培训 心 心得体会
反洗钱 培 培训心得最近一段时间行 里 里组织了反洗钱培训，通 过 过这些天的培训，使我们 大 大家对反洗钱有了一定的 认 认识，受益颇多。使我们 大 大家明白在日常工作中， 我 我们承担的责任有哪些， 我 我们应该注意些什么，我 们 们应该做些什么，同时明 白 白了我国的反洗钱对我国 金金融体系存在着哪些危害 性 性。通过这次培训，我体 会 会到以下
几点：
一 、 、 反洗钱认识不够缺 乏 乏一定的专业性 在以 前 前，我们对反洗钱的认识 是 是不够的，我们只听说过 反反洗钱这个名词，或者只 是 是在课堂上学习过一些， 但 但都只是对反洗钱的表面 认 认识，而这次反洗钱的培 训 训，一个个活生生的例子 ， ，听得我们毛骨悚然，原 来 来反洗钱处处存在我们的 身 身边，只是我们平时都没 有 有去留意，如果有专业的 认 认识与判断，在平时的工 作 作中，我们都能揪出很多 反 反洗钱的犯罪分子。做为 银 银行业，反洗钱工作刻不 容 容缓。在平时，我们应该 多 多多学习，同时多参加反 洗 洗钱培圳，获得更多的专 业 业知识，通过我们专业的 职 职业判断，将有嫌疑的人 都 都上报至人民银行，从而 不不漏过任何一个犯罪分子 。
。所以在日常工作中，就 加 加强反洗钱培训的力度和 培 培训的强度，加强反洗钱 工 工作的监督，让大家了解 到 到反洗钱工作的重要性和 必 必要性，并且采取有力措 施施，加大培训力度，提升 反 反洗钱队伍的素质， 二 、 、从着得落实客户身份识 别 别制度开始。
在平时， 当 当有客户来开户时，应当 严 严格对其客户的情况有明 确 确的了解和掌握，一定要 客 客户提供有效身份证件， 核 核对并登记客户的有效身 份 份 证件，并要求客户提 供 供相关信息，如预留电话 号 号码，如果客户不愿意提 供 供相关信息，或者相关的 信 信息模糊不清的时候，分 析 析原因认为是客户不方 便 便透露信息，还是客户参 与 与
洗钱？我们应提高警剔 ， ，我们不应该为了挽留客 户 户，而放松了对客户的身 份 份识别。同时，我们应该 留 留意客户的资金往来情况 ， ，如发现异常，应及时报 告 告领导。同时，还应准确 掌 掌握客户的状态，对客户 办 办理开户和办理其他业务 时 时，应当要求其亲自办理 并且在营业部来办理。
三、 加强全面风险管理 健全风险管理架构。
反 反洗钱的管理贯穿在银行 的 的合规及日常管理中，而 反 反洗钱的管理应该贯穿在 全 全面风险管理中，使反洗 钱 钱的管理能与合规管理得 到到一个平衡，让日常的管 理 理和合规管理中可以渗透 到 到反洗钱的管理中。
四 、 、 加强指导和监督检查 规范反洗钱操作行为。
以上就是我对这次培训的 几 几点心得体会，通过这次 培 培训，以后我会更严格的 要 要求自己，一切业务都要 合 合规合法，同时更进一步 的 的学习反洗钱，不错漏一 个 个不法分子。
第五篇：
反 反洗钱培训心得范文
心得体会就是一种读 书书、实践后所写的感受文 字 字。读书心得同学习礼记 相 相近;实践体会同经验总 结 结相类。
学习的方法每 个 个人都有，并且每个人都 需 需要认真地去考虑和研究 它 它。以下是由 昨天，又 参 参加了央行组织的反洗钱 工 工作培训，一天的培训时 间 间实在太短了，由于时间 有 有限，很多报告人都没有 将 将问题讲到位，听后感到 意 意犹未尽。一是自己由于 才 才疏学浅，很多反洗钱工 作 作问题都一知半解，研究 不 不深，万不敢和领导、
教 授 授面前造次，二是较为羞 怯 怯，恐怕一言有失，无意 中 中得罪了人。所以很多问 题 题当场没有厘清，较为缺 憾 憾。
昨天上午，先由周 科 科长首先发言，对上海市 反 反洗钱自评估工作进行了 点 点评，听完后感到自己的 工 工作和其他银行比，差距 还 还是很大的，特别是自评 估 估指标选择和实际评估方 面 面，还是较为粗放。二家 优 优秀的外资银行差不多每 年 年都是优秀，使我自叹弗 如 如。非常想了解人家是怎 么 么做的，可惜这两家均未 做 做报告。
然后，由三家 中 中、外资银行分别发表工 作 作经验，由于时间过短， 报 报告内容均虎头蛇尾，我 最 最关注的日常操作问题没 有有谈深、谈细。印象比较 深 深的是招商银行，他们要 求 求每笔客户交易均需请客 户 户提交说明，感到实际工 作 作中较难做到，如果客户 仅 仅于交易凭证笼统的注明 “ “货款”或“往来款” ， 我 我们银行怎么对其交易背 景 景进行核实。就是做了核 实 实工作，怎么能证明客户 提 提交的理由一定正确?我 的 的观点是，商业银行与客 户 户是平等的，商业银行不 是 是监管单位，没有能力和 手 手段监控客户交易，怀疑 是 是要有根据的。哪怕客户 交 交易特征符合可疑交易报 告 告标准，提交理由也存在 一 一定问题，商业银行在没 有 有取得确凿的证据前，报 告 告的可疑交易是苍白无力 的 的。
招商银行还有一个 例 例子就是 atm 机提现， 每 每天提现 2 万元，连续 3 天 天，共支取 6 万元，表面 上 上很可疑，但是银行有可 能 能取得证据吗?只是猜想 ， ，这类案件最后的结果往 往 往是不
了了之。我一直在 考...
我接触到“伪现金”这个概念也是这两年的事，反思之前的日常工作，毛骨悚然。以前做柜台办理现金业务，经常有客户要求进行“伪现金”交易，那个时候还没有反洗钱意识，一般都会按照客户意愿照办，并且没有意识到其中的不合规。随着对反洗钱教育的逐步重视，我也学习到了“伪现金交易”的概念，是指客户未发生真实现金存取，商业银行利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账服务，实现资金在不同客户账户间流动的“现金”交易。该交易呈现的特点是：现金交易单笔金额巨大、交易间隔时间极短，现金存取金额存在关联，交易行为异常等。该类交易人为割裂交易链条，改变交易性质，造成大额交易错报和漏报，影响可疑交易的分析和甄别，存在洗钱风险。
3 月份，营运主管组织全行员工学习了《关于腾信堂洗钱案的风险提示》，案例涉及的现金交易高达 8.9 亿元，其中绝大部分都属于人行界定的“伪现金”交易，以规避监管机关和银行对交易链条的监测。浙江杭州分行因杭州腾信堂投资管理咨询有限公司洗钱案被人民银行杭州中支行行政处罚 400 万元。通过案例的警示教育，可见杜绝伪现金的重要性。
银行作为反洗钱业务主体，需加强“伪现金”交易管理和大额现金收支管理。粤新路支行营运主管要求每位员工认识到“伪现金”交易中可能存在的洗钱风险，加强对异常现金交易行为的
客户身份识别及尽职调查力度，强化对交易双方客户身份、交易背景、交易用途等的了解调查。对于不必要的大额现金存取，尽量鼓励客户使用转账方式，帮助客户深入了解反洗钱的认识及“伪现金”交易可能带来的洗钱风险。坚持将“审批”环节作为大额现金收支管理的中心环节，拒绝为客户办理异常“伪现金”交易，把好大额现金收支管理的“第一关”。另外，单位大额现金交易严格按照现金管理规定履行大额核实制度；个人大额现金应充分了解资金用途及去向，并向客户说明存在的风险。
作为银行柜员，我认为可以从以下几个细节来杜绝伪现金。对于大额现金存入，可以通过简单询问了解资金来源，并告知以后尽量采取转账形式，节约人力物力。对于凭卡号存入的代理现金存款交易，严格落实身份核查制度，超过五万必须代理人和户主身份证，并严格录入代理人信息。对于大额现金支取业务，首先引导客户办理转账，告知客户转账安全方便。对于客户要求进行虚取虚存的，委婉拒绝，并告知其交易可能带来的洗钱风险。对于公对私转账超过限额的，认真核实交易用途。
银行一线员工必须对疑似洗钱交易严格把控，从杜绝伪现金做起！
【篇二】
着反洗钱监管机构的处罚越来越严格，也暴露出基层网点的反洗钱工作存在诸多的不足，作为一名基层网点兼职反洗钱人员，现谈谈自己的感受。
首先，从时间上来说，网点的兼职反洗钱人员一般由高级柜员来兼任，高级柜员每日的工作量较大，能沉下心来抽出时间仔细分析客户交易的来龙去脉以及合理性是难上加难，尤其是遇上客户交易明细较多而新一代系统又无法导出数据进行分析和统计的情况，很难全面对客户的交易情况进行有效的剖析。所以可疑数据的处理时间是否充裕，是决定反洗钱工作的质量高低的一个重要因素。
其次，随着金融创新的力度加大，各种新型产品不断推出，让资金处理的全过程更为隐蔽和快捷，洗钱人员也无时无刻地在研究银行业务，想方设法利用各种手段开展洗钱活动。作为一名基层网点人员，能够获得的客户交易信息并不多，核实客户交易情况往往也仅限于打电话核实，如果客户交易目的不正常，客户往往不会如实告知，以各种理由推诿搪塞。大数据时代，基层网点能运用到的反洗钱数据分析工具捉襟见肘，不利于反洗钱的工作开展。
最后，如何把反洗钱工作落到实处，做到尽职免责，是一个值得深思的问题。了解客户真实意愿、严把开户环节是重中之重。发现反洗钱可疑交易及时上报，必要时对客户账户采取有效管控措施；加大反洗钱的宣传力度，让更多的社会大众自觉抵制出借、出售账户行为。
基层行反洗钱工作任重而道远，希望在以后的日子和各位同事共勉，全面提升反洗钱工作水平。
【篇三】
目前，世界金融界面临的最严重的经济犯罪活动之一就是洗钱。通过金融机构进行洗钱仍然是犯罪分子惯用的方法，因为这种方法据有较强的隐蔽性。所以金融机构自然成为了反洗钱工作的主阵地，虽然各家行纷纷成立独立的反洗钱中心，配备专职反洗钱人员，但由于相关交易仍然发生在基层网点，大部分的大额及可疑交易仍需下发至基层网点进行客户资金背景、交易对手、从事工作等方面的了解和核查。而作为银行的基层营业网点也就变成了反洗钱工作的主战场。但从目前反洗钱工作的现状来看，仍然存在以下难点：
一、缺乏反洗钱专门人才，由于网点反洗钱岗位人员大都是兼职人员，对于洗钱的明显特征、反洗钱的知识及业务技能等掌握不够到位导致即使遇到例如在对公账户开户时客户提供公司名称、地址、电话等较为明显的漏洞也无法识穿而导致给不法分子有机可乘，开立大量空壳公司用于洗钱犯罪，待到分行后台反洗钱专职人员通过账户交易等情况识别到可疑情况时已是后话，未能在开户源头堵住违法行为。
二、基层网点往往需要兼顾服务效率及营销指标，对于营销方面有帮助的客户往往未能一视同仁，积极进行反洗钱的甄别和调查了解。反洗钱工作一般由业务线人员完成，而营销线人员反洗钱意识弱化，往往到了外部机构监控到的情况下才恍然大悟。近期公安机关破获了大批利用新开对公账户进行电信诈骗案就
牵涉部分把关不严，因银行营销岗位尽职调查不到位而开立的空壳公司。
三、反洗钱管理的关键环节“现金”管理困难，中国境内银行对于现金交易要求较为宽松，未能通过刚性手段要求客户提供现金交易的真实来源、背景及交易对手，造成识别资金真实用途及最终实际受益人困难。
四、大部分客户未能认识到反洗钱的重要性，对于洗钱的方式、危害以及本人账户本人使用的重要性更是一无所知。我行网点曾经遇到个人客户来柜面进行大额转账，经查询客户资金来源为从其他人账户当天转入，再分拆后转至不同个人账户，当询问客户资金来源及转出账户所有人是否认识时，客户一头雾水，只说是老公要她提供账户收款后按指示汇出朋友账户，明显本人账户被人用于大额资金拆分过渡也不自知； 另外，对公账户方面也出现过即使银行开户流程合规，甚至是法人亲至网点办理的对公账户中，仍然存在银行后续回访时才透露是替朋友的朋友帮忙做了公司法人，成立了一个傀儡公司的情况。
中国人讲究家族观念、朋友义气的文化理念以及广大群众对于反洗钱认知的匮乏令银行基层的反洗钱工作难度增加。
如何解决反洗钱基层工作中的以上难点，鉴于笔者多年银行基层工作经验，特提出以下不成熟的建议：
一、加强对于基层网点员工的反洗钱宣传和培训，让一线员
工保持时刻警惕，在金融形势严峻的情况下炼就一双火眼晶睛，对于主动前来开户的客户从多方面进行灵活了解，既做好优质客户的发掘和服务工作，对于可疑客户则从源头上实行退出制，让不法分子望而却步，从源头堵截洗钱资金渠道。
二、银行业务线从业人员反洗钱知识较为丰富，学习反洗钱基础较扎实，现阶段应加强营销线，包括管理人员的反洗钱学习，增强反洗钱意识，弱化开户等源头性的营销指标，应积极认识到少量优质可靠的客户比大量繁杂无法甄别的客户更能成为银行未来稳定、可靠的利润来源。放松准入门槛造成大量空户、风险户其结果是不可逆的，往往危害更甚。
三、人行等管理部门协助商业银行制定刚性了解客户资金来源和实际受益人的制度规章，规定何种情况需要客户从了解自己的账户和交易对手出发，提供包括但不限于资金来源、资金交易目的、资金实际受益人等内容在内的书面证明材料（例如合同、发票等）以及不会协助将不明来历的资金协助划转等承诺函才能进行大额资金取现，告知银行在何种情况下（例如客户要求用现金的形式进行大额资金划转，现金取出，现金再转存入他人账户等）可以婉拒客户的要求。
四、通过目前微信、抖音、美拍等丰富的线上渠道多方位、多角度宣传反洗钱的重要性以及通过趣味小游戏、小卡通片段等生动有趣的手段深入浅出的提醒广大民众小心身边隐藏的洗钱陷阱，不要在个人介质、个人信息等的保管方面疏忽大意，不要
以为洗钱活动不会发生在自己身边，不要让大意的自己成为不法分子利用的棋子，在不知不觉中成为洗钱的帮凶。
反洗钱工作的道路漫漫其修远兮，吾们将上下而求索。我相信，只要每一位银行工作人员严守风险底线，严格遵守反洗钱规章制度，切实履行反洗钱工作的责任与义务，向社会公众做好反洗钱的宣传教育，严格执行人民银行及上级行的反洗钱规定，我们的反洗钱工作一定会做得更好！
【篇四】
洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。目前,世界银行界面临的最严的犯罪活动之一是洗钱｡反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众的客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，更是我行业务健康发展的根本保证。
作为工作在一线的银行前台柜员，每天都在与反洗钱这项工作打交道，客户开立账户、大额存取款、客户风险等级评定、客户重新身份识别、尽职调查等等，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。
一、做好客户身份识别工作。网点反洗钱工作重中之重在于“了解你的客户”，前台柜员在与客户建立业务关系时，应认真核实登记有效身份证件，开展客户身份尽职调查，严格执行《金
融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话等信息，为客户提供服务时，认真核对客户身份，及时补充完善客户资料，做好二次识别工作，对于有疑点的客户通过换人复核及询问客户，判断客户的真实意图。识别和报告大额和可疑交易，了解反洗钱、人民币大额和可疑支付，严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的标准做到能够识别洗钱行为，识别金融交易行为并作出正确的判断，及时上报相关交易信息。
二、强化意识，加强学习，熟知相关法律法规及我行反洗钱内控制度。我国在反洗钱方面制定了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构发洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律规定，我行也制定了反洗钱工作实施细则，我们作为柜员直接接触客户，应该加强自身对反洗钱的学习，学习相关法律法规，增强反洗钱意识，认识反洗钱工作的重要性和必要性，对于相关的法律条例、法规不能仅停留在略知一二的层面上，要通过认真学习、理解，熟知反洗钱操作流程，才能按规定开展反洗钱日常工作，使反洗钱工作得到贯彻与执行。
三、加大网点反洗钱培训力度，提升反洗钱队伍素质，并组织做好公众的宣传教育活动。反洗钱工作需网点全员参与，因此应对相关制度规定进行定期培训，认真学习传达邮箱下发的洗钱风险提示，通过培训进一步提高一线员工的思想认识，强化具体操作流程。通过发放折页，现场宣讲等宣传活动向公众普及反洗
钱相关知识，提升公众的反洗钱意识。
作为一名银行工作人员，反洗钱就在身边，切不可掉以轻心。反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程。我相信，只要我们每一位银行工作人员严守风险底线，严格遵守反洗钱规章制度，相信我们会做得更好! 【篇五】
什么是“反洗钱”？在刚入行面对这样一个问题时，可能还仅仅是对文件的解读和字面意思的粗浅理解。
在入行的这两年里，随着在本岗位工作的深入学习和实操，以及现行面临的反洗钱与合规工作形势的日趋严峻，我对反洗钱的概念也有了新的认知和体会。
一．提高对反洗钱工作的认识。
加强现金管理是反洗钱的重要工作内容，作为一名现金收付人员，需严格执行我行的规章制度。坚持对取款 5 万以上的客户进行预约报备，对于现金收付超过**万元的交易进行调查与登记。在为客户办理业务的同时，严格核查客户身份证件，并联网审核证件的真实有效性。由他人代办业务的，同时核查代理人与被代理人的身份证件。
二．严格识别对公开户的真实性。
作为网点的一名对公柜员，自己也深刻的意识到反洗钱工作与对公开户的第一步尽职调查也紧密相关，决不能疏忽。
在为单位开立结算账户时，对单位客户的情况核实便是对防
控账户风险的第一道防线，需要严格把关。要认真审核证明文件、营业执照以及法人或经办人的身份证件的真实性、完整性和合法性；要严格做到“了解你的客户”，再根据其经营范围开立对应的账户类型；在为单位客户办理结算业务时，也要严格按照人行要求的相关规定进行业务办理，对公转私单笔金额超过 5 万元交易以及单位账户**0 万元以上的金额结算进行大额核实。
同时现阶段也在对账户工作进行清查，比对人行系统针对“人行有我行无，或者我行有人行无”的情况进行账户清理，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或已被注销），已通知客户尽快提供新的营业执照或者办理销户手续。
反洗钱对维护金融行业的平稳运行，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。我们需要树立应有的反洗钱意识，增强对反洗钱工作的紧迫感，预防反洗钱的风险，切实履行反洗钱的义务。
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